PayJoy apuesta por la inclusión financiera en Ecuador con créditos digitales y tecnología
La multinacional PayJoy busca ampliar el acceso al crédito formal en Ecuador mediante soluciones tecnológicas y modelos de evaluación basados en datos alternativos, dirigidos principalmente a personas que no cuentan con historial crediticio.
Según el estudio Entorno de la inclusión financiera en América Latina: Ecuador, Colombia y Perú, elaborado por la Red de Instituciones Financieras de Desarrollo de Ecuador (RFD), apenas el 30 % de la población ecuatoriana tiene acceso a créditos formales, dejando a una gran parte de ciudadanos fuera del sistema financiero tradicional.
Ante este panorama, PayJoy se presenta como una alternativa para quienes buscan construir por primera vez un historial crediticio. La compañía permite financiar teléfonos móviles sin necesidad de contar con antecedentes financieros o incluso una cuenta bancaria.
“En Ecuador, una persona puede acceder al financiamiento de un celular sin necesidad de historial crediticio ni de una cuenta bancaria”, explicó Joaquín Dávalos Ponce, country manager de PayJoy para Ecuador y Panamá.
La empresa, que opera en países como México, Brasil, Colombia, Perú, India, Indonesia, Sudáfrica y Filipinas, cuenta con más de 20 millones de clientes a nivel mundial. Desde su llegada al mercado ecuatoriano en 2020, ha financiado cerca de 1,5 millones de teléfonos móviles.
De acuerdo con la compañía, su principal público está conformado por emprendedores, jóvenes y personas que viven en zonas con acceso limitado a servicios financieros tradicionales. A través de un sistema de pagos simples y transparentes, los usuarios pueden iniciar su historial financiero y acceder posteriormente a otros productos de crédito.
PayJoy incorpora algoritmos, herramientas digitales y datos alternativos para evaluar la capacidad de pago de los solicitantes, permitiendo una valoración más amplia que la realizada por los sistemas tradicionales.
La empresa sostiene que este modelo no busca reducir los estándares de responsabilidad financiera, sino asignar montos y condiciones de pago sostenibles para cada usuario, promoviendo además la educación financiera y la protección al consumidor.
Como parte de su estrategia de crecimiento, PayJoy espera obtener en los próximos meses una licencia Fintech que le permita ofrecer créditos de consumo a través de canales digitales, ampliando así el acceso al financiamiento formal para miles de ecuatorianos que actualmente permanecen fuera del sistema bancario.
Con esta iniciativa, la compañía busca fortalecer la inclusión financiera en el país y generar mayores oportunidades de desarrollo económico mediante el uso responsable de la tecnología y la innovación.
